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公积金贷款和商业贷款的区别有哪些?看完这些就明白了!

发布日期:
2021-12-10

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房贷贷款方式中,最常被大家使用的就是公积金贷款商业贷款,虽然大家都知道公积金贷款是最划算的贷款方式,但实际上却并非所有用户都能选申请。而在其和商业贷款之间,很多小伙伴都不是真正了解两者的差异,那么公积金贷款和商业贷款的区别有哪些呢?看完这些就明白了!


1、申请商业贷款需要在用户办理过户之前审核贷款,而公积金贷款需要用户在办理过户之后审核贷款。商业贷款主要是向银行申请贷款,所以最后能否成功是由银行决定的,而因为公积金贷款更多的是由公积金管理中心审批,所以银行在中间起到的作用并不大。因为公积金贷款中间多了一个环节的原因,所以相对商业贷款来说审批时间也会延长20个工作日左右。


2、就目前官方规定来看,若贷款时间是5年以上的长期贷款,商业贷款的利率是4.9%左右,公积金贷款利率3.25%左右。但因为银行目前的房贷资金不足,或者是借款人资质较差,所以可能会需要借款人在原有的商业贷款利率基础上再有所上浮。由此可以看出,公积金贷款要比商业贷款利率低很多。

3、商业贷款的资金来源主要是由银行放款,其资金主要是社会公众在银行内的存款,而公积金贷款的资金主要是由公积金缴费者缴纳的资金。因为资金的来源不同,所以两种贷款方式面临的贷款人群也不一样,商业贷款面向的人群会更广一些,是整个社会公众,而公积金贷款只面向缴纳了公积金的人群。


4、因为公积金贷款属于政府贴息的福利政策,所以对于贷款的额度有所限制,最高贷款额度不得超过70万元。而商业贷款额度则相对宽松很多,主要是根据借款人的还款能力来决定,某种程度上来说可以认为是没有上限的,一般最多可贷款房屋总价的80%左右。


5、公积金贷款的还款方式主要是等额本息和等额本金,但商业贷款的还款方式除了这两种之外,还会根据放款机构的不同增加其他的还款方式,例如工商银行除了等额本金和等额本息之外,还有按周还本付息、随心还、入住还等放款方式。其实有部分小伙伴在公积金贷款无法满足需求时,也会选择组合贷款,所以未必一定要在两者中选择一种,大家可以根据自己的实际情况来决定。